Como evitar golpes e fraudes ao contratar empréstimo consignado online ou por correspondentes?
Dicas práticas para proteger seus dados e seu dinheiro ao buscar crédito consignado digitalmente
O empréstimo consignado, com desconto direto em folha, tem atraído milhares de aposentados, pensionistas e servidores pela facilidade e juros reduzidos.
Infelizmente, essa popularidade também gerou aumento de golpes por meio de sites falsos, mensagens de WhatsApp e correspondentes não autorizados.
Saber como se proteger é essencial para não cair em fraudes que podem comprometer sua renda e expor seus dados pessoais.
Neste artigo, detalhamos os principais tipos de golpes e mostramos como identificar correspondentes bancários confiáveis.
Apresentamos cuidados fundamentais ao contratar consignado online, procedimentos recomendados em caso de proposta não solicitada e passos para recuperar prejuízos.
Ao final, explicamos quando e por que buscar auxílio jurídico para anular contratos fraudulentos e exigir indenização.
Crescimento das fraudes envolvendo empréstimo consignado no Brasil
Com o avanço dos canais digitais, golpistas encontraram no consignado terreno fértil para aplicar diversas fraudes.
Entre 2023 e 2025, órgãos de defesa do consumidor registraram aumento de 35% em denúncias de empréstimos não contratados descontados em folha.
A principal vítima desse esquema são pessoas com renda fixa e pouco contato diário com aplicativos bancários.
Principais golpes aplicados em aposentados, pensionistas e servidores
- Contrato falso ou forjado: documentos adulterados ou assinaturas coletadas em branco são preenchidos sem consentimento.
- Golpes via WhatsApp, SMS e ligações: mensagens falsas simulam bancos ou INSS oferecendo crédito imediato.
- Correspondentes não autorizados: vendedores terceirizados prometem aprovação rápida e “troco” em dinheiro.
Como identificar se um correspondente bancário é confiável?
Consulta no site do Banco Central (BCB) e Febraban
Antes de fornecer qualquer dado, pesquise o CNPJ do correspondente no site do Banco Central e na lista de credenciados da Febraban.
Só quem aparece nesses cadastros tem autorização legal para intermediar empréstimos consignados.
Sinais de alerta: promessas milagrosas e pressa para assinar
Desconfie de quem insiste em urgência excessiva ou oferece condições muito acima do mercado, como taxa zero ou “troco” acima de 20% do empréstimo.
Golpistas usam táticas de alta pressão para impedir que você leia o contrato com calma.
Exija o CNPJ, registro e canais de atendimento reais
Peça o CNPJ, razão social e endereço físico do correspondente, além de canais oficiais de atendimento.
Verifique se o site é https seguro (cadeado na barra do navegador) e telefone fixo registrado na Receita Federal.
Cuidados essenciais ao contratar consignado pela internet
Evite clicar em links desconhecidos ou enviados por terceiros
Mensagens de WhatsApp e e-mails com links podem conter malwares que capturam senhas e dados bancários.
Acesse sempre o site oficial do banco ou use aplicativos baixados diretamente das lojas oficiais (Google Play ou App Store).
Contrate apenas por sites oficiais dos bancos ou plataformas reconhecidas
Se precisar de simulação ou contrato, acesse o internet banking, aplicativo do banco ou site institucional.
Não use ferramentas de terceiros sem selo de certificação digital nem sites com domínio estranho.
Confira sempre o valor contratado e o Custo Efetivo Total (CET)
Antes de assinar, solicite o CET e compare com outras ofertas.
Preste atenção a tarifas adicionais, como taxa de cadastro ou seguro embutido, que podem elevar o custo real do crédito.
Me ofereceram crédito consignado sem solicitação: o que fazer?
Proibição do assédio comercial por parte dos bancos (Norma do INSS e BC)
INSS e Banco Central vedam assédio comercial: bancos não podem ligar repetidamente ou enviar mensagens persuasivas sem seu consentimento prévio.
Se isso ocorrer, o banco está numa prática irregular.
Como registrar reclamações na ouvidoria, Banco Central e Procon
Caso seja incomodado com ofertas não solicitadas, registre queixa na ouvidoria do banco, no Banco Central e no Procon local.
Essas reclamações geram processos disciplinares e multas contra as instituições.
Fui vítima de golpe: quais os passos para recuperar o prejuízo?
Registro de boletim de ocorrência e comunicação ao banco
Vá à delegacia ou registre online um boletim de ocorrência, anexando provas como print de mensagens e contratos falsos.
Em seguida, notifique o banco imediatamente para solicitar cancelamento do contrato e estorno de valores.
Ação judicial para estorno e indenização, se aplicável
Se o banco recusar o estorno, um advogado pode ingressar com ação de revisão contratual ou indenização por danos morais e materiais.
O Código de Defesa do Consumidor protege vítimas de fraude e garante reparação integral.
Papel do advogado na proteção dos seus direitos
Um advogado especializado verifica a validade do contrato, ajuíza mandado de segurança ou ação de obrigação de fazer
e pleiteia liminar para bloquear descontos indevidos, garantindo devolução rápida e justa.
A contratação de empréstimo consignado online ou por correspondentes exige atenção redobrada a sites, links e propostas.
🔗 Leia também
- Golpe do Empréstimo Consignado: Como se Proteger – Identifique fraudes online mais comuns e como não cair nelas.
- Golpes de Consignado Contra Aposentados do INSS – Alerta especial para o público mais vulnerável.
- Novo Consignado Privado: Riscos e Vantagens – Saiba como verificar a idoneidade de financeiras.
Suspeita que foi vítima de fraude em empréstimo online?
Fale com um advogado da Reis Advocacia para cancelar o contrato e recuperar seu dinheiro com respaldo jurídico!
🏛 Referências Legislativas e Jurídicas Oficiais
- Lei nº 8.078/1990 (Código de Defesa do Consumidor) – Garante o direito à informação clara e à anulação de contratos viciados. Planalto
- Lei nº 13.709/2018 (Lei Geral de Proteção de Dados) – Protege os dados pessoais usados em golpes de crédito. LGPD – Planalto
- Art. 171 do Código Penal – Define como crime a fraude com finalidade de obter vantagem ilícita. Código Penal
- Banco Central – Circular 3.980/2019 – Regula o dever de transparência nas operações de consignado. Banco Central
- Procon-SP – Manual de orientação ao consumidor sobre golpes em crédito consignado. Procon-SP
🔗 Referências
- CDC – Lei 8.078/1990 (contrato abusivo e dever de informação)
- LGPD – Lei 13.709/2018 (proteção de dados)
- Art. 171 – Código Penal (fraude com dolo)
- Circular BCB 3.980/2019 – dever de transparência
- Procon-SP – prevenção contra fraudes financeiras
Verifique registros no Banco Central, confirme CNPJ e canais oficiais e nunca compartilhe senhas ou tokens.
Se houver suspeita de fraude ou cobrança indevida, procure a Reis Advocacia
para orientação jurídica e defesa dos seus direitos.
Dr. Tiago O. Reis, OAB/PE 34.925, OAB/SP 532.058, OAB/RN 22.557
Advogado especializado em ações que envolvem militares há mais de 12 anos, ex-2º Sargento da Polícia Militar e Diretor do Centro de Apoio aos Policiais e Bombeiros Militares de Pernambuco. Atuou em mais de 3039 processos em defesa da categoria, obtendo absolvições em PADs, processos de licenciamento e conselhos de disciplina.
Criou teses relevantes, como o Ação do Soldo Mínimo, Auxílio-transporte, Promoção Decenal da Guarda e Fluxo Constante de Promoção por Antiguidade.
Foi professor de legislação policial e sindicante em diversos processos administrativos. Pós-graduado em Direito Constitucional e Processual, com MBA em Gestão Empresarial, é referência na luta por melhores condições jurídicas e de trabalho aos militares.
Atualmente, também é autor de artigos e e Editor-Chefe no Blog da Reis Advocacia, onde compartilha conteúdos jurídicos atualizados na área de Direito Criminal, Militar e Processo Administrativo Disciplinar, com foco em auxiliar militares e servidores públicos na defesa de seus direitos.