Golpes de Empréstimo Consignado Contra Aposentados e Pensionistas do INSS: Alerta e Prevenção
Nos últimos anos, o número de fraudes envolvendo empréstimo consignado cresceu de forma exponencial, trazendo prejuízos financeiros em larga escala.
Dados do Banco Central apontam que só em 2024 foram contabilizados mais de 80 mil tentativas de empréstimos falsos contra beneficiários do INSS.
Esse aumento alerta para a necessidade de medidas preventivas imediatas.
O público mais afetado são os aposentados e pensionistas do INSS, que contam com renda fixa mensal e margem consignável garantida.
Com menor familiaridade com aplicativos digitais e, muitas vezes, receio de questionar descontos em folha, essas pessoas acabam sendo o alvo preferencial dos golpistas.
Entender os métodos de fraude é fundamental para proteger o benefício e evitar o comprometimento do orçamento familiar.
Agir rapidamente, tanto do ponto de vista financeiro quanto jurídico, faz toda a diferença para cancelar contratos indevidos e recuperar valores descontados.
Cada desconto não autorizado representa perda de recursos e stress emocional, principalmente para quem depende exclusivamente do benefício.
Neste artigo, você encontra um passo a passo detalhado de como identificar, reagir e se prevenir contra esses golpes.
Por que aposentados e pensionistas do INSS são os principais alvos de golpes?
A vulnerabilidade desse grupo está na previsibilidade de renda: aposentados e pensionistas recebem o benefício mensalmente, em data fixa, o que facilita o planejamento dos golpistas.
Além disso, muitos idosos e dependentes possuem menor familiaridade com sistemas bancários digitais, confiando integralmente na segurança dos descontos automáticos em folha.
Golpistas exploram essa confiança, utilizando ligações falsas, correspondências que simulam comunicados oficiais e coleta indevida de dados pessoais.
A obtenção de CPF, número de benefício e dados bancários pode ocorrer por meio de vazamentos em bases governamentais ou phishing em e-mail e SMS.
Com essas informações, os criminosos simulam contratos junto a bancos ou financeiras, liberando crédito em nome da vítima e direcionando o valor para contas de “laranjas”.
O desconto direto na folha do INSS ou em conta salário de servidores encobre a fraude por meses, até que a vítima note valores estranhos.
Outro fator que atrai os fraudadores é a margem consignável, que pode chegar a 35% do benefício.
Quanto maior essa margem, maior o volume de crédito que pode ser alocado sem que o beneficiário perceba de imediato.
Por isso, é essencial ficar atento a qualquer movimentação fora do padrão no extrato do INSS.
Quais os golpes mais comuns envolvendo empréstimos consignados?
- Contrato sem solicitação: empréstimo aparece no extrato mesmo sem qualquer pedido.
- Clonagem de benefício: uso de dados do INSS para abrir crédito em nome de terceiros.
- Assinatura falsa: documentos adulterados ou assinaturas coletadas em branco para formalizar o contrato.
- Ligação oferecendo “benefício liberado”: abordagem por telefone com promessa de crédito facilitado.
- Oferta de quitação com desconto: apelo para renegociação de dívida que nunca existiu.
Esses mecanismos variam em sofisticação: desde falsificação manual de contratos até ataques digitais que instalam malwares em smartphones.
O golpe de “benefício liberado” usa engenharia social, pressionando o idoso a autorizar supostos ajustes em seu cadastro.
Já as ofertas de quitação induzem a vítima a pagar entradas que, na verdade, financiam taxas de abertura de contrato inexistente.
Como saber se caí em um golpe de empréstimo consignado?
O sinal mais evidente é o desconto de parcelas que você nunca contratou, percebido no extrato do INSS ou no aplicativo bancário.
No site Meu INSS, verifique em “Empréstimos Consignados” a lista de contratos vinculados ao seu benefício.
Mudanças inesperadas no valor líquido recebido na conta ou número de contratos superior ao solicitado também indicam fraude.
Se você não recebeu o montante correspondente aos descontos, é indício de que o valor foi desviado.
Confira ainda notificações por SMS e e-mail: cobranças de bancos desconhecidos e comunicações confusas devem levantar suspeita.
Anote datas, valores e identifique o CNPJ da instituição responsável para agilizar o bloqueio.
Procure familiares ou conhecidos para ajudar na conferência dos documentos e no acesso ao portal Meu INSS, evitando procrastinar a descoberta da fraude.
Quanto antes você identificar que sofreu o golpe, menores serão os prejuízos acumulados.
O que fazer imediatamente ao identificar uma fraude no consignado?
- Registrar boletim de ocorrência: vá à delegacia ou registre online, descrevendo data, valor e CNPJ do contrato.
- Notificar o banco responsável: entre em contato pelo SAC e Ouvidoria, informe a fraude e solicite bloqueio de novos contratos.
- Solicitar o bloqueio de novos contratos: peça ao INSS, por meio do portal ou telefone 135, a suspensão de novas operações de consignado.
- Reunir documentos para defesa: guarde extratos, prints de mensagens, contratos falsos e protocolo do BO.
Cada uma dessas etapas deve ser iniciada nas primeiras 24 horas após a descoberta da fraude.
O boletim de ocorrência serve como prova legal indispensável para contestar débitos e pleitear estorno.
A notificação ao INSS impede que novos contratos sejam abertos sem sua autorização.
Como se proteger de golpes de consignado sendo aposentado ou pensionista?
- Nunca fornecer dados pessoais por telefone ou mensagem sem confirmar o número oficial do INSS ou banco.
- Não assinar documentos sem ler integralmente cada cláusula e verificar a assinatura do representante.
- Consultar regularmente o extrato do INSS pelo portal Meu INSS ou pelo app oficial.
- Ativar bloqueios administrativos no Meu INSS para impedir novas operações de consignado sem senha adicional.
- Manter contatos de familiares ou advogado para apoio imediato em caso de suspeita de fraude.
Aposentados e pensionistas do INSS são alvos frequentes de golpes de empréstimo consignado. Fraudadores simulam contratos, depositam valores sem autorização e iniciam descontos mensais. A prevenção começa com atenção ao extrato e recusa de ofertas suspeitas.
5 dicas para aposentados e pensionistas evitarem golpes no consignado
- Não aceite ofertas por telefone ou WhatsApp
Golpistas usam essas vias para aplicar fraudes com promessas falsas. - Monitore seu extrato do INSS
Verifique mensalmente se há novos contratos ou descontos inesperados. - Bloqueie a margem consignável
No portal Meu INSS, ative o bloqueio para evitar liberações indevidas. - Desconfie de “consultores” de financeiras
Evite repassar documentos ou dados por redes sociais. - Procure um advogado ao menor sinal de fraude
Atue rápido para suspender descontos e proteger seus direitos.
Golpes mais comuns contra beneficiários do INSS
| Tipo de golpe | Como funciona | Como se proteger |
|---|---|---|
| Contrato não solicitado | Depósito é feito sem consentimento | Bloquear margem e recusar valores desconhecidos |
| Portabilidade falsa | Transferem o empréstimo para outro banco sem autorização | Ativar trava de portabilidade no Meu INSS |
| Refinanciamento forçado | Transformam crédito antigo em novo sem ciência do titular | Exigir cópia e gravação de todas as tratativas |
Perguntas frequentes sobre golpes em aposentados e pensionistas do INSS
Recebi dinheiro que não solicitei, o que fazer?
Não use o valor. Registre ocorrência, notifique o banco e procure um advogado.
Como saber se tenho empréstimo indevido?
Acesse o Meu INSS e confira a seção “extrato de empréstimos consignados”.
Posso pedir bloqueio preventivo?
Sim. Ative a trava da margem consignável diretamente no site do INSS.
Tenho direito a indenização?
Sim, se houver fraude comprovada, é possível pleitear judicialmente danos morais e materiais.
Existe um bloqueio preventivo de empréstimos para aposentados?
Sim. No portal Meu INSS, acesse “Segurança” e ative a opção de “Bloqueio de Novos Contratos Consignados”.
Com essa funcionalidade, qualquer solicitação de empréstimo consignado exige autorização expressa via senha ou biometria.
Essa barreira adicional inviabiliza a maioria dos golpes, pois impede a contratação sem que você libere manualmente.
Em casos de dependentes, o titular pode cadastrar procuradores digitais com permissões restritas, garantindo consulta mas não contrato.
Sempre revise essas configurações a cada seis meses para confirmar que permanecem ativas.
Como funciona a ação judicial para cancelar empréstimo fraudulento?
O advogado prepara uma petição inicial, pleiteando o cancelamento do contrato, a devolução de valores e indenização por danos morais.
A ação de obrigação de fazer e não fazer requer ao juiz liminar para suspender descontos imediatos.
Em paralelo, ingressa-se com pedido de danos morais e materiais, exigindo correção monetária e juros desde a data de cada débito.
Quais os direitos de aposentados vítimas de fraude bancária?
O Código de Defesa do Consumidor (art. 6º, VI e art. 42) garante a anulação de contratos sem consentimento e o direito à reparação integral.
A responsabilidade objetiva das instituições financeiras, consolidada em súmula do STJ, impõe obrigação de segurança e reparação de danos.
É possível requerer indenização por abalo emocional, honorários advocatícios e custos administrativos.
Fale com a Reis Advocacia e proteja seu benefício
A Reis Advocacia atua com foco em defesa de aposentados e pensionistas lesados por fraudes de empréstimo consignado.
Oferecemos atendimento humanizado, registro de BO, bloqueio de contratos e ajuizamento de ações para estorno e indenização.
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🏛 Referências Legislativas e Jurídicas Oficiais
- Lei nº 13.709/2018 (LGPD) – Protege dados pessoais dos aposentados e pensionistas contra uso indevido.
- Lei nº 8.078/1990 (Código de Defesa do Consumidor) – Garantia de reparação por cobrança abusiva ou indevida.
- Instrução Normativa do INSS – Suspensão e bloqueio imediato de operações suspeitas via Meu INSS.
- Marco Civil da Internet (Lei nº 12.965/2014) – Responsabilidade de plataformas e provedores por fraudes online.
- Operação “Consignado Forjado” – Polícia Federal (julho/2025) – investigação de esquemas que visavam especificamente aposentados e pensionistas.
🔗 Referências
- LGPD – Lei 13.709/2018
- Código de Defesa do Consumidor – Lei 8.078/1990
- Normas do INSS sobre consignados
- Marco Civil da Internet – Lei 12.965/2014
- Operação Consignado Forjado – PF, julho de 2025
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Conclusão: Informação e ação são as melhores defesas
Reconhecer sinais de fraude e adotar medidas preventivas evita prejuízos e aborrecimentos.
Cada passo – do bloqueio de contratos ao registro de BO – fortalece sua posição jurídica.
Busque sempre orientação especializada: a equipe da Reis Advocacia está pronta para apoiar você sem demora.
Dr. Tiago O. Reis, OAB/PE 34.925, OAB/SP 532.058, OAB/RN 22.557
Advogado especializado em ações que envolvem militares há mais de 12 anos, ex-2º Sargento da Polícia Militar e Diretor do Centro de Apoio aos Policiais e Bombeiros Militares de Pernambuco. Atuou em mais de 3039 processos em defesa da categoria, obtendo absolvições em PADs, processos de licenciamento e conselhos de disciplina.
Criou teses relevantes, como o Ação do Soldo Mínimo, Auxílio-transporte, Promoção Decenal da Guarda e Fluxo Constante de Promoção por Antiguidade.
Foi professor de legislação policial e sindicante em diversos processos administrativos. Pós-graduado em Direito Constitucional e Processual, com MBA em Gestão Empresarial, é referência na luta por melhores condições jurídicas e de trabalho aos militares.
Atualmente, também é autor de artigos e e Editor-Chefe no Blog da Reis Advocacia, onde compartilha conteúdos jurídicos atualizados na área de Direito Criminal, Militar e Processo Administrativo Disciplinar, com foco em auxiliar militares e servidores públicos na defesa de seus direitos.